طريقك إلى أموال العملاء: كيف يمكنك اختيار بوابة الدفع المناسبة؟

في عام 2020، وصل عدد الأشخاص الذين يجرون عمليات الشراء أونلاين إلى 25% من سكان كوكب الأرض تقريبًا، أي شخص من كل أربعة أشخاص أجرى عملية شراء أونلاين. وهذا الرقم كبير، يوضّح التحول الذي حدث في عالم التجارة الإلكترونية، وكيف أصبحت الخيار المفضل للعديد من الأفراد. من أهم الأشياء التي يجب التفكير بها عند إنشاء المتجر الإلكتروني، كيف سيدفع العملاء في مقابل الحصول على المنتجات؟ 

ما هي بوابة الدفع (Payment Gateway)؟

إن الهدف الأساسي من أنشطة المتجر الإلكتروني هو تحقيق الإيرادات. لذا، حتى يكون بالإمكان فعل ذلك، فأنت بحاجة إلى توفير الخيارات المناسبة لعملائك للدفع. قد تكون هذه الخيارات مثلًا: الدفع عند الاستلام، أو تشمل دفعًا مسبقًا بواسطة التحويلات البنكية، أو عبر الكروت البنكية المختلفة، أو من خلال محافظ الأموال الإلكترونية التابعة لشركات الاتصالات والبنوك، أو خدمات الدفع مثل فوري أو أمان، وأخيرًا خدمات الدفع الرقمي مثل TPay.

كما ترى، فالأمر معقد وبه العديد من التفاصيل. يمكنك التفكير في اختيار طريقة واحدة، وهكذا تضمن مجهودًا أقل بالنسبة لك. لكن في الواقع، ربما أنت هكذا تتخذ قرارًا بخسارة عدد من العملاء. مثلًا إذا اخترت المحافظ الإلكترونية، ولم يكن العميل يملك واحدة، على الأغلب لن يفكّر أغلب العملاء في إنشاء واحدة خصيصًا لهذا الأمر، بل ربما سينسى الأمر تمامًا، وأنت الخاسر الأكبر في العملية.

لذا، بدلًا من التفكير في هذه الطريقة، يمكنك اللجوء إلى بوابات الدفع (Payment Gateways) كحل بديل فعّال تمامًا. تتولى هذه البوابات مسئولية التعاقد مع الجهات المسئولة عن الطرق التي ذكرناها في بداية الفقرة، مثلًا البنوك وخدمات الدفع وغيرهما. وتنفّذ جميع الإجراءات المعقدة بدلًا منك، فيمكنك توفير مجهودك، والاستفادة من تعدد خيارات الدفع، إلى جانب إدارة أمورك المالية بشكل أفضل.

كيفية عمل بوابات الدفع

تعمل بوابة الدفع بطريقة بسيطة. إذ يقوم العميل بتسجيل البيانات الخاصة، بناءً على طريقة الدفع التي يفضلها. ترسل هذه البيانات بواسطة بوابة الدفع للتأكد من وجود رصيد كافٍ في الحساب، لإتمام العملية وتأكيد خيار البيع.

يُرسَل إشعار إلى العميل، سواءً الموافقة أو الرفض على عملية الشراء المستهدفة. تُرسِل بعد ذلك بوابة الدفع المبالغ إلى حسابك، بعد خصم قيمة التحويل المتفق عليها سابقًا عند التعاقد. أي أنّ بوابة الدفع تتولى مسئولية جميع المعاملات، سواءً القبول أو الرفض. وكذلك إعادة الأموال في حالة إلغاء الطلب ورغبة العميل في استرداد أمواله.

طريقة عمل بوابة الدفع / موقع netsolutions

أنواع بوابات الدفع

تنقسم بوابات الدفع إلى نوعين أساسيين، يمكن الاختيار من بينهما وفقًا لما يناسبك، وذلك من خلال معرفة طريقة عمل كلٍ منهما، ثم بعد ذلك المفاضلة مع طبيعة عملك واحتياجاته، وكذلك ما يناسب العملاء المستهدفين بالنسبة لك.

1. بوابات الدفع المستضافة (Hosted Payment Gateways)

تعمل هذه البوابات من خلال إعادة توجيه العميل من صفحة الشراء، إلى الصفحات الخاصة بالبوابات. أي أنّها تنقل العميل إلى صفحة أخرى خارج موقعك، وبعد الانتهاء من كتابة البيانات الخاصة به، يعود إلى موقعك مرة أخرى. من أشهر بوابات الدفع المعروفة في هذا النوع PayPal وCheckout2.

تعد الميزة الرئيسية للاعتماد على هذا النوع من البوابات هي أنّ المسئولية الأمنية خاصة بهم، نتيجة وجودها خارج موقعك، بالتالي لا تحتاج إلى القلق من هذا الأمر. إلى جانب أنّك لا تحتاج إلى مجهود من أجل تجهيزها وربطها مع موقعك، فهي غير موجودة في الأساس لديك.

أمّا عيبها الأساسي، فإنّها ليست الخيار المفضل في بعض البلاد، نتيجة لصعوبة التعامل معها فيما يتعلق بالدفع أو استلام الأموال من التجار. إلى جانب أنّه لا يمكنك التحكم في تجربة المستخدم، إذ ربما تكون واجهة هذه البوابات معقدة أو بطيئة، فلا يقدر العملاء على التعامل معها بسهولة، وقد لا يرغبون في المتابعة.

2. بوابات الدفع المتكاملة (Integrated Payment Gateways)

تعمل بوابات الدفع المتكاملة أو بوابات الدفع غير المستضافة، على توصيل المتجر الإلكتروني الخاص بك مع خدمات بوابة الدفع في الصفحة ذاتها. بالتالي لا يضطر العميل إلى مغادرة الصفحة لإتمام الدفع. تعد هذه البوابات الخيار الأكثر شهرة، الذي تفضله العديد من الشركات.

إذ تتميز هذه البوابات بتقديمها تجربة دفع سهلة وسلسلة، وتمنح المستخدمين تجربة المستخدم الأفضل. كما أنّها تتناسب مع الهاتف المحمول، فهي سريعة في الاستجابة والتعامل مع الطلبات. بالتالي، يمكن للعملاء استخدامها من خلال الهاتف، فهذا يضمن الوصول إلى العملاء الذين يفضلون الهاتف المحمول في الشراء.

بالطبع العيب في هذا النوع هو حجم المسئولية الأمنية التي تتحملها، وضرورة التعامل مع جميع إجراءات الأمان، لتجنب حدوث أي اختراقات. إلى جانب أنّه في حالة وجود بعض الخصائص في البوابات، التي لا يدعمها متجرك، فستكون مطالبًا بإجراء تعديلات مخصصة لتضمين هذه الخصائص.

أنواع بوابات الدفع / موقع ecommerce-nation

8 معايير تساعدك في اختيار بوابة الدفع المناسبة

توجد العديد من الخيارات فيما يتعلق ببوابات الدفع. لذا، يجب أن تضع مجموعة مختلفة من المعايير، التي يمكنك من خلالها انتقاء بوابة الدفع الأكثر ملاءمة لك. إليك أهم ثمانية معايير ستحتاج إلى الانتباه إليها، وتقييم بوابات الدفع من خلالها:

1. سهولة الربط والتكامل مع موقعك الإلكتروني

المعيار الأول الذي يمكنك الحكم من خلاله، هو مدى قدرتك على الربط بين بوابة الدفع مع موقعك الإلكتروني، وإذا كانت هذه العملية سهلة، أو أنها تحتاج إلى العديد من الإجراءات للقيام بها، مثل الاضطرار إلى تعديل شيء في واجهة المستخدم، أو برمجة متجرك بشكلٍ عام.

من المهم التأكد أنّ بوابة الدفع لن تؤثر على تجربة المستخدم الخاصة بموقعك، ولن تجعلها بطيئة أو تستغرق وقتًا طويلًا. في حالة حدوث مشكلة، أو كنت ترغب في تطوير متجرك الإلكتروني، يمكنك الاستعانة بالمحترفين في البرمجة وتطوير المواقع من موقع مستقل، للقيام بهذه الخطوة من أجلك باحترافية.

2. وسائل الدفع المتاحة على البوابة

ليس ضروريًا أن تعمل بوابة الدفع مع جميع وسائل الدفع المعروفة، فلن تتوقع منهم التعاقد مع جميع البنوك والمحافظ الإلكترونية وخدمات الدفع. وحتى في حالة التعاقد، ستكون الاختيارات محدودة. لذا، عليك معرفة وسائل الدفع التي تتوفر على البوابة حتى يكون بالإمكان الاختيار وفقًا لذلك.

بالطبع وجود العديد من الوسائل هو الخيار الأفضل، لكن يمكنك التأكد أيضًا من ملاءمة هذه الخيارات للعملاء، وإمكانية الوصول إليها بسهولة. مثلًا وجود خيار مثل فوري، هو متوفر بسهولة حاليًا في العديد من الأماكن، يجعل تنفيذ الطلبات أسهل للعملاء.

3. تقديم حساب تاجر

من المهم امتلاك حساب تاجر حتى يكون بإمكانك تلقي الأموال. يعمل حساب التاجر بشكل منفصل عن حسابك المصرفي الفعلي. عندما يقوم العملاء بإجراء الدفع عبر الإنترنت بواسطة بوابة الدفع، تحوّل الأموال مؤقتًا إلى حساب التاجر، وبعد الموافقة عليها من البنك الخاص بالعميل، تحوّل الأموال إلى حسابك البنكي الأساسي.

يوفّر حساب التاجر قدرًا من الأمان في المعاملات بينك وبين العملاء، فهي تضمن لهم بقاء الأموال لديك فترة من الوقت، فيكون من السهل استردادها في حالة حدوث مشكلة، وهو الأمر الذي يضيف طمأنينة لهم في المعاملات. لا تقدم بعض بوابات الدفع خيار حساب التاجر، وتحوّل الأموال مباشرةً إلى حسابك، لكن في هذه الحالة تفرض رسومًا أعلى عليك.

4. الرسوم

يعد هذا المعيار من أهم النقاط التي تحتاج إلى الانتباه إليها. إذ من المحتمل وجود العديد من الرسوم المحتمل دفعها أثناء التعامل مع بوابة الدفع، فلا بد من معرفتها قبل الاشتراك، للمقارنة بين الخيارات. تشمل هذه الرسوم تكاليف الإعداد، وهي تكلفة إعداد حساب التاجر الخاص بك والموافقة عليه، إلى جانب بعض الرسوم المستمرة، التي تشمل:

1. رسوم المعاملات الثابتة: تشمل الرسوم الثابتة التي تُدفع على جميع المعاملات، أيًا تكن قيمتها.

2. رسوم إضافية على المعاملات: تشمل الرسوم التي تُدفع وفقًا لكل معاملة، وهي غالبًا نسبة غير ثابتة، تختلف بناءً على عدد وحجم المعاملات التي تحدث في المتجر.

3. الأمن والدعم: تشمل الرسوم الخاصة بتقديم خدمات الدعم الفني والأمان على المتجر.

4. رسوم رد المبالغ المدفوعة: في حالة رفض العميل للطلب بعد دفع ثمنه مسبقًا، يُعاد المبلغ مرة أخرى إلى العميل بواسطة بوابة الدفع. قد تفرض البوابة رسومًا على هذه المعاملات.

5. الرسوم الخفية: تشمل الرسوم غير الملحوظة، التي قد لا تنتبه إليها، مثل ضريبة القيمة المضافة.

5. دورية التحويل

ينسى البعض هذا العنصر أثناء تقييم منصات الدفع، لكنّه مهم جدًا، وهو معرفة الموعد المتوقع لتحويل الأموال، من بوابة الدفع إلى حسابك، كذلك إذا كان هناك أي مصاريف على التحويل. فإذا كانت بوابة الدفع تحوّل لك الأموال في مواعيد سريعة، فهذا أفضل بالطبع من الانتظار لفترات طويلة.

إذ حتى بعد إتمام عمليات البيع، فأنت تصبح مالكًا للمقابل المادي لها، لكنها لا تصل إليك فعلًا، إلّا بعد تحويلها من بوابة الدفع إلى حسابك. أنت تملك التزامات تحرص على دفعها، لذا، تحتاج إلى السيولة النقدية لفعل ذلك. وهذه ميزة معرفة موعد التحويل، وإذا كان يحدث سريعًا أو لا، فيكون لديك القدرة على الالتزام بمسئولياتك في الموعد المحدد دون تأخير.

6. الحماية والأمان

عندما يتعلق الأمر بالأموال، فالأمر مهم بالنسبة لك وللعميل. إذ ترغبان في الحصول على الأمان في المعاملات، وعدم تعرض البيانات للاختراق، فهذا سيسبب مشكلة كبيرة. لذا، من المهم التأكد من امتلاك بوابة الدفع لمعايير الأمان المناسبة، مثل امتلاك شهادة معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS).

إذ تهدف هذه المعايير إلى تأمين المعاملات ضد سرقة البيانات أو الاحتيال. على سبيل المثال، من أهم إجراءات الأمان التي توفّرها هذه المعايير، ضرورة استخدام كلمة المرور لمرة واحدة (OTP)، لإتمام أي عملية بيع، وهذا يمنح العميل شعورًا بالاطمئنان على بياناته وعملياته، وعدم استغلال أحد له بشكلٍ خطأ.

One Time Password / موقع netsolutions

7. سهولة الاستخدام

أنت بحاجة إلى استخدام بوابة دفع يسهل على العملاء التعامل معها. يشمل ذلك مثلًا أنّه أثناء إجراء عملية الشراء، وإدخال البيانات المطلوبة من العميل، ألّا تكون هناك بيانات متعددة مطلوبة منه بلا داعٍ، إذ قد يؤدي ذلك إلى قراره بعدم الشراء من الأساس. لذا، لا بد من التأكد من أنّ بوابة الدفع لا تطلب كثيراً من البيانات، وتجعل عملية الشراء سهلة قدر الإمكان.

كذلك من المهم التأكد من سهولة الاستخدام في أثناء الشراء بواسطة جميع الأجهزة، إذ لا يجب عليك التركيز فقط على أجهزة الحاسب، وتتناسى الهاتف المحمول، لا سيّما مع اعتماد العديد من العملاء عليه في الشراء، إذ وفقًا للإحصاءات في عام 2021، بلغت قيمة المدفوعات عبر الهاتف المحمول 30% من إجمالي المدفوعات الرقمية.

8. الدعم الفني

من المتوقع بالطبع حدوث المشكلات في أي وقت، لكن عندما يتعلق الأمر بالمدفوعات، يشعر الأفراد بالقلق، ويرغبون في الوصول إلى حلول سريعة للمشكلات التي تواجههم. يتطلب هذا امتلاك بوابة الدفع للدعم الفني القوي القادر على تقديم الخدمات طوال الوقت.

تعتمد بعض خدمات الدعم الفني على التذاكر أو رسائل البريد الإلكتروني. لكن إذا كان هذا لا يكفي بالنسبة لك، فأنت بحاجة إلى معرفة بوابات الدفع التي تقدم دعمًا فنيًا مباشرًا، ويمكنك الوصول إليهم عبر الهاتف، حتى تتمكن من حل المشكلات الفنية سريعًا، دون الحاجة إلى الانتظار.

من أجل إدارة آمنة لأموالك: 4 نصائح لاختيار بوابة الدفع المناسبة

ستساعدك المعايير في تقيم بوابات الدفع والمقارنة بينها. هناك أيضًا بعض النصائح التي من شأنها تعزيز اختيارك، والتأكد من الوصول إلى أنسب خيار متاح قدر الإمكان. إليك أهم أربع نصائح لمساعدتك في الاختيار:

1. سمعة بوابة الدفع: ماذا يقول الآخرون عنها في الخارج؟

من أهم الأشياء التي تساعدك في تقييم بوابة الدفع، البحث وراء المراجعات التي حصلت عليها، وكذلك الاهتمام بمعرفة تجارب الآخرين، الذين عملوا معها سابقًا، أو يعملون الآن. ستجد أنّ الحديث عن بوابات الدفع، أحد المواضيع الشائعة التي يتشاركها أصحاب المتاجر الإلكترونية باستمرار، وتأخذ قدرًا كبيرًا من اهتمامهم.

يمكنك التركيز على معرفة ما حدث في التجربة بالكامل، وما المشكلات التي ظهرت في أثناء التعامل، وكيف كانت طريقة التعامل مع هذه المشكلات. هل كان الحل سهلًا أم احتاج إلى انتظار طويل، هل التزمت بوابة الدفع بمواعيد التحويل الدورية المتفق عليها؟ أم كان هناك تأخير بلا مبرر؟ كل هذه الأشياء ستساعدك في التقييم من أرض الواقع.

2. التفاوض على الرسوم بناءً على عدد العمليات

بعد الانتهاء من معرفة جميع الرسوم المتعلقة بالعمليات، يمكنك التفكير في الآلية المناسبة لتقليل الرسوم، بالاعتماد على حجم العمليات الخاصة بك. بالتالي يمكنك التفاوض على الرسوم المدفوعة، مقارنةً بعدد عمليات البيع التي تقوم بها في متجرك.

يمكن أن يشمل ذلك التفاوض على تقليل الرسوم الإجمالية التي تدفعها، أو حتى التفكير في إلغاء تكلفة بند معين. بالنسبة لبوابة الدفع ستستفيد من حجم العمليات الخاص بك للحصول على المقابل المادي المناسب لها، وبالنسبة لك ستكون قادرًا على إدارة التكاليف الخاصة بك.

3. أين ترى متجرك بعد 5 سنوات: فكّر بشأن مستقبلك

من المهم التفكير بشأن متجرك الإلكتروني والمستقبل الذي ترغب في الحصول عليه. مثلًا إذا كانت لديك الرغبة في التوسع مع الوقت، وإنشاء عمليات بيع خارج مصر، مثلًا في الوطن العربي أو حول العالم. في هذه الحالة ربما تفكّر في الاستعانة ببوابات الدفع المستضافة مثل باي بال، لما تمنحه لك من انتشار، أو بوابة دفع متكاملة لديها القدرة على تنفيذ عمليات في جميع الأماكن.

بالطبع من الممكن تغيير بوابة الدفع لاحقًا، إذ أنت لست مضطرًا للتعامل مع البوابة ذاتها باستمرار، بل يمكنك التغيير وفقًا لما تراه من تجربتك، حتى إذا لم يتعلق الأمر بالتوسع. لكن من الجيد محاولة انتقاء بوابة دفع ترغب في استمرار التعامل معها طوال الوقت، لا الآن فقط.

4. العميل أولًا: ركّز على تجربة المستخدم

عندما يتعلق الأمر بدفع الأموال، يبحث العميل عن الشعور بالاطمئنان طوال الوقت، في أثناء رحلة الشراء والدفع. لذا، ركّز دائمًا على تحسين تجربة المستخدم، وكيفية جعلها سهلة التنفيذ للعميل في جميع الخطوات، بدءًا من لحظة تسجيل البيانات، وحتى الخطوة الأخيرة لتأكيد عملية الدفع.

تتطلب عملية اختيار بوابة الدفع بذل كثير من المجهود والبحث، في محاولة الوصول إلى الاختيار المناسب. لكنّها تستحق هذا المجهود، فهي الطريق الذي سيساعدك في الحصول على أموال العملاء، وربما مضاعفتها بامتلاك الخيار الصحيح، وهو الهدف المطلوب.