أموال عبر الأثير: ما هي وسائل الدفع الأونلاين المختلفة؟
إذا كنت بصدد إنشاء متجر إلكتروني، فالتفكير بشأن طرق الدفع هو أحد أهم الأساسيات التي تحتاج إلى إنشائها، فالأمر يؤثر على قرارات العديد من العملاء للشراء، فهو ربما يقرر أخذ قرار الشراء بناءً على توفُّر الخيارات المناسبة له، فهي بمثابة مصدر طمأنينة يهتم به في أخذه قرار الشراء.
تصنِّف طرق الدفع إلى نوعين أساسيين. النوع الأول هو طرق الدفع اليدوية وتشمل: الدفع عند الاستلام، التحويلات البنكية. النوع الثاني هي طرق الدفع الآلية أونلاين وتشمل: الدفع من خلال الكروت البنكية، المحافظ الإلكترونية التابعة لشركات الاتصالات أو البنوك، الشركات المتخصصة في خدمات الدفع مثل فوري وأمان، خدمات الدفع الرقمي من خلال الهاتف مثل TPay.
يوضِّح الرسم البياني التالي مصادر الدفع لعمليات الشراء أونلاين في منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا لشهر يناير 2020 حسب موقع Statista. بالطبع تتغير هذه النسب من شهر لآخر، لكنَّ طرق الدفع نفسها تظل ثابتة، ولا بد من الحرص على الاختيار من بينها بدقة ما يناسب متجرك الإلكتروني.
أولًا: طرق الدفع اليدوية
1. الدفع عند التسليم
على الرغم من تعلق الأمر بعمليات الشراء الأونلاين، لكن لا يمكن إنكار قيمة اختيار الدفع عند التسليم (Cash On Delivery) بالنسبة للعملاء في المنطقة حتى الآن. يعود السبب في ذلك إلى عدم قدرة جميع السكان على الحصول على خيارات أخرى للشراء، مثل امتلاك حساب بنكي أو غيره.
في الوقت نفسه يعد هذا الخيار آمنًا للعميل، إذ يكون بإمكانه رؤية المنتجات التي يشتريها عبر الإنترنت، قبل دفع المقابل المادي لها، والتأكد من تماثلها مع طلبه. رأينا مثلًا الحوادث المتكررة التي يكتب عنها العملاء على مجموعات التسوق على فيسبوك، ويحكون فيها تجاربهم الأونلاين، مثل طلبهم لهاتف محمول، فيصل إليهم نوع آخر أو قوالب طوب وغيرها.
إذا لم يكن العميل قد دفع بواحدة من الطرق الأخرى، وفضل الدفع نقدًا، فسيكون بإمكانه رفض الاستلام بسهولة. بينما في حالة الدفع من خلال بطاقته البنكية، فسيضطر إلى مراسلة خدمة العملاء، وقد لا تُحل المشكلة، فيلجأ إلى التصعيد وتقديم شكوى في جهاز حماية المستهلك، وفي النهاية حتى إذا استرد المبلغ مرة أخرى، فعلى الأغلب يحدث ذلك بعد مرور فترة من الوقت.
بالنسبة لبعض المتاجر الإلكترونية فهي لا تفضل الدفع النقدي، إذ بعض العملاء لا يكونون بالجدية الكافية إذا لم يدفعوا ثمن عملية الشراء. بالتالي في حالة عدم تسلم المنتجات الخاصة بهم لأي سبب، تجد نفسك كصاحب متجر مضطرًّا إلى تحمل تكلفة الشحن من أموالك الخاصة.
2. التحويلات البنكية
تعد التحويلات البنكية من الخيارات الشائعة كذلك في الدفع الأونلاين، فوجود هذا الخيار يسهِّل الحصول على الأموال من العملاء الذين لا يملكون حسابًا بنكيًّا أو غيرها من الطرق الأخرى للدفع الأونلاين، بدلًا من انتظار الدفع النقدي والمشكلات التي تنتج عنه. في هذه الحالة يمكنك مشاركة رقم حسابك مع العملاء، والمتابعة معهم حتى إيداع المبلغ في حسابك.
يمكن الاستفادة من التحويلات البنكية في حالة أخرى، وهي حالة العميل الذي يملك حسابًا في أحد البنوك وبطاقة بنكية خاصة به، لكنَّه يشعر بالخوف من مشاركة بياناته، فيكون الأفضل بالنسبة له هو التحويل البنكي، حيث لا يضطر للكشف عن أيٍّ من هذه البيانات.
يمكنك تقديم العديد من الخيارات فيما يتعلق بالتحويلات البنكية، لا سيما إذا كنت تقدم منتجاتك على مستوى إقليمي أو عالمي لا محلي فقط. فإلى جانب الاعتماد على البنوك الاعتيادية، يمكنك استخدام خدمات تحويل الأموال، ومن أشهرها خدمة Western Union.
ثانيًا: طرق الدفع الآلية
1. الكروت البنكية
تعد الكروت البنكية أحد خيارات الدفع الأونلاين التي يستخدمها الكثير من الأفراد، فهي سهلة في حملها ويمكنهم امتلاكها في كل مكان، وبالتالي سهولة إدخال البيانات الخاصة بها على المواقع مباشرةً، أو من خلال ماكينة الصراف الآلي (ATM). توجد ثلاثة أنواع رئيسية للكروت البنكية:
- بطاقة الخصم المباشر (Debit Card)
هي البطاقة الأكثر استخدامًا، التي تصدر من البنوك، عندما يقوم العميل بإنشاء حساب جارٍ أو توفير مع أي بنك، ويمكنه استخدام البطاقة في عمليات الشراء، وتُخصم قيمة المدفوعات من رصيد حساب العميل بالبنك.
- البطاقة الائتمانية (Credit Card)
هي بطاقة تستخدم في عمليات الشراء والدفع عن طريق الدين، فالرصيد الموجود في البطاقة يمثل قرضًا يحصل عليه العميل من أموال البنك، ويلتزم بسداده خلال فترة محددة حسب البنك صاحب البطاقة.
- البطاقات مسبقة الدفع (Pre-Paid Card)
لا يتطلب الحصول على بطاقات مسبقة الدفع إنشاء حساب في البنك، ولذلك فهي تناسب الشباب في المراحل العمرية التي لا تتيح لهم امتلاك حساب بنكي خاص بهم. تعمل البطاقة من خلال قيام العميل بشحنها برصيد معين، يستخدمه في عمليات الدفع والشراء الأونلاين.
2. الدفع من خلال الهاتف المحمول
في إحصاءات عام 2021 للمدفوعات الرقمية، بلغت قيمة المدفوعات من خلال الهاتف المحمول 30%، وهو رقم كبير يوحي بأنَّ العملاء يفضلون استخدام الهاتف المحمول في جميع المعاملات الحياتية؛ لذا، هناك العديد من خيارات الدفع الأونلاين التي يمكنك توفيرها من خلال الهاتف المحمول:
- المحافظ الإلكترونية
تستخدم المحافظ الإلكترونية على نطاق واسع في الوقت الحالي، إذ يستخدمها العملاء في الدفع والشراء في مختلف العمليات اليومية، مثل دفع الفواتير وغيرها؛ لذا، من الطبيعي أن تأتي في الترتيب الرابع لعمليات الدفع في المنطقة. يمكن للعميل إصدار المحافظ الإلكترونية بطريقتين:
- المحافظ الإلكترونية من شركات الاتصالات
تقدم شركات الاتصالات الأربعة في مصر خيار إنشاء محفظة إلكترونية على رقم الهاتف بالنسبة للعميل؛ إذ كل ما يحتاج إليه هو الذهاب إلى الفرع الخاص بالشركة، ويطلب فتح المحفظة، ثم يمكنه استخدامها بعد ذلك في عمليات الدفع المختلفة.
يمكن للعميل الوصول إلى المحفظة من خلال تحميل التطبيق الخاص بالشركة على هاتفه، مثل تطبيق أنا فودافون، الذي يتيح له الوصول إلى خدمة فودافون كاش كجزء من التطبيق. أحيانًا تقدم الشركات تطبيقًا خاصًّا بالمحفظة، مثل شركة اتصالات التي تقدم تطبيق اتصالات كاش.
- المحافظ الإلكترونية من البنوك
في الوقت الحالي تقدم البنوك أيضًا خدمة إنشاء محافظ إلكترونية من خلالها. طالما أنَّ رقمك لا توجد به محفظة إلكترونية على شركة الاتصال التابع لها، سيكون من السهل عليك الذهاب إلى البنك الذي يقدم خدمة المحفظة الإلكترونية، وطلب فتح واحدة، ثم بعد ذلك استخدامها بسهولة في عمليات الدفع والشراء.
من المهم الانتباه إلى وجود ضريبة على عمليات الدفع التي تحدث من خلال هذه المحافظ الإلكترونية بنوعيها. بالتالي، إذا وضعت خيارًا للعملاء للدفع من خلال المحفظة الإلكترونية، فلا بد من الإشارة إلى الضريبة، وما هو المبلغ الإجمالي الذي يجب على العميل تحويله إليك شاملًا الضريبة إذا كان سيدفعها هو، أو الاكتفاء بالمبلغ الرئيسي إذا كنت ستتحمل هذه الضريبة بنفسك.
- تطبيقات الدفع الرقمي
تتنوع تطبيقات الدفع الرقمي أيضًا، فهي تطبيقات متخصصة تتيح لك الدفع من خلال هاتفك المحمول، إذ تحتفظ هذه التطبيقات ببيانات الكروت البنكية الخاصة بك، أو يمكنك تحويل الأموال إليها، ثم استخدامها في عمليات الدفع بسهولة. يمكن تقسيم هذه التطبيقات إلى نوعين:
- التطبيقات التابعة للبنوك
تقدم البنوك أيضًا تطبيقات خاصة بها للاستخدام الأونلاين، وتربطها مع الحساب البنكي للعميل. بالتالي يمكنه استخدامها في عمليات الشراء والدفع. في بعض الأحيان تقدم الشركة هذه الخدمات في تطبيق مخصص للدفع، غير التطبيق الأساسي الخاص بها.
- التطبيقات التابعة لمنصات عالمية
هناك العديد من خدمات الدفع التي يمكنك استخدامها من خلال الهاتف المحمول. من أشهرها عالميًّا تطبيقات: Google Pay لمستخدمي نظام الأندرويد، Amazon Pay لمستخدمي نظام IOS Amazon Pay، التابعة لعملاق التجارة الإلكترونية أمازون، وغيرها من التطبيقات الأخرى.
3. الشركات المتخصصة في خدمات الدفع
هناك العديد من الشركات التي تتخصص في عمليات الدفع، وهي من المجالات الواعدة التي تشهد تطورًا في منطقة الشرق الأوسط. يمكنك الاعتماد على أكثر من خيار فيما يتعلق بهذه الشركات، فهناك خيارات محلية، وهناك خيارات أخرى إقليمية وعالمية.
- شركات الدفع المحلية
تقدم هذه الشركات خدمات مالية لعملائها، ومن أشهر هذه الشركات داخل مصر: فوري، أمان، مصاري. لكن بالطبع فوري هي الأكثر شهرة في مصر، وتعد أول شركة مصرية ناشئة تبلغ قيمتها مليار دولار أمريكي.
تعمل هذه الشركات بصفة أساسية من خلال نقاط بيع خاصة بها، ويسهل وصول العملاء إليها من خلال معرفة هذه المنافذ في المناطق الموجودة من حولهم. يمكن للعميل دفع الفواتير وكذلك شحن الرصيد وتحويل الأموال، وبالتالي أصبحت خيارًا مألوفًا بالنسبة للعملاء؛ لذا، الاعتماد عليها كوسيلة لقبول المدفوعات الأونلاين هو أمر جيد ومفيد بالنسبة لك.
- شركات الدفع العالمية
هناك العديد من الشركات المتواجدة في هذا المجال حول العالم، وأشهرها بالتأكيد شركة باي بال التي يصفها البعض بأنَّها بمثابة بنك إلكتروني، بسبب حجم العمليات الخاص بها. تملك الشركة حوالي 392 مليون مستخدم نشط، وتعد من الخيارات المفضلة للعديد من أصحاب المتاجر الإلكترونية.
يعود السبب في ذلك إلى سهولة استخدام باي بال، مع مستوى الأمان المضمون في الاستخدام، وبالتالي يثق العملاء فيها. كل ما يحتاجون إليه هو ربط بطاقة بنكية مع حسابهم، وعندما يجدون باي بال ضمن خيارات الدفع، كل ما عليهم فعله هو كتابة البريد الإلكتروني المسجَّل على الحساب لإتمام العملية.
4. خدمات الدفع الرقمي
تتمثل خدمات الدفع الرقمي في الوقت الحالي في خدمات الفوترة المباشرة (Direct Carrier Billing)، مثل شركة TPay. تسمح هذه الطرق للمستخدمين بإجراء عمليات الشراء من خلال الرصيد على الهاتف المحمول فقط.
إذ تعمل هذه الخدمات على تحصيل المدفوعات من خلال فاتورة الهاتف الخاصة بالمستخدمين، وبالتالي فهي طريقة بسيطة لا تتطلب سوى امتلاك الشخص هاتفًا ذكيًّا يحتوي على شريحة. من ناحية أخرى فعلى الرغم من بساطتها، فإن تكلفة استخدامها كبيرة، قد تصل إلى 50%.
5. العملات الرقمية
لا يزال هذا الخيار غير مستخدم بكثرة في المنطقة، ولا يُنصح بالاعتماد عليه في المتاجر الإلكترونية في الوقت الحالي. لكن من المهم إدراك التطور الحادث في العملات الرقمية، وأنَّها قد تصبح أحد خيارات الدفع المستقبلية التي يقبل العملاء عليها، لا سيما مع الشهرة التي اكتسبتها هذه العملات مثل البتكوين وغيرها من العملات.
لا سيما مع قبول الأشخاص لفكرة الاستثمار في العملات الرقمية هذه الأيام، واهتمام الأفراد من جيل الألفية (Generation Z) بالعملات الرقمية وقناعتهم بها. فلا بد من متابعة التطورات الحادثة بها لمعرفة إذا ما كانت هناك حاجة لاستخدامها في مرحلةٍ ما من حياة متجرك الإلكتروني أو لا.
6. الامتيازات التسويقية
على الرغم من أنَّ هذه ليست طريقة تعتمد على دفع الأموال مباشرةً، لكنَّها تستخدم في إجراء عمليات البيع الأونلاين، والتأثير في العملاء لإتمام الشراء من خلال المتجر الإلكتروني الخاص بك؛ وذلك من خلال منح العميل مجموعة من الامتيازات التسويقية. من أشهر الطرق في هذا النوع:
- برامج الولاء
إذا كنت تعتمد على برامج الولاء في التسويق لمنتجات متجرك، وهي استراتيجية تعتمد على تقديم نقاط للشخص في مقابل قيامه بمجموعة من عمليات الشراء. على سبيل المثال، عندما يستخدم العميل خدمة كريم أو خدمة أوبر للتوصيل، يحصل على مجموعة من النقاط في مقابل الرحلات التي يقوم بها.
يمكنه الاستفادة من هذه النقاط إمَّا في شحن رصيده على الخدمة، واستخدامه في الحصول على رحلات مجانية أو تحمل جزء من قيمة الرحلة، وفقًا لعدد النقاط الذي يملكه. أو يمكنه الاستفادة من هذه النقاط في الخدمات التي يتيحها له التطبيق مثل التبرع لجهات معينة.
لذا، إن كنت تعتمد على برنامج للولاء كجزء من استراتيجيتك التسويقية، فسيكون بإمكانك الاستفادة من النقاط التي يحصل عليها عملائك، في إتمامهم لمزيد من عمليات الشراء من خلال متجرك.
- كوبونات الخصم
يمكنك استخدام كوبونات الخصم وإرسالها إلى عملائك، من أجل الحصول على خصومات معينة لبعض المنتجات الموجودة على متجرك. عندما يدخل العميل بيانات الكوبون، يظهر له الخصم في مقابل القيمة المتبقية التي سيدفعها نقدًا مثلًا أو من خلال إحدى الطرق الأخرى المتاحة له.
في بعض الأحيان يمكنك تقديم كوبون خصم على السعر كاملًا، فيحصل العميل على المنتج مجانًا. يمكنك استثمار هذه الطريقة، من خلال إرسال كوبونات الخصم إلى العملاء المشتركين في نشرتك البريدية، ولتشجيع المزيد للاشتراك معك والحصول على هذه الكوبونات، وبالتالي الحصول على وفاء العملاء لمتجرك.
- بطاقات الهدايا
يعد اختيار بطاقات الهدايا من خيارات تشجيع الشراء التي يمكنك اللجوء إليها، من خلال تقديم بطاقاتك لعملاء محددين، مثلًا الذين يشترون بقيمة محددة، أو للعملاء المتميزين بالنسبة لمتجرك، أو حتى من أجل تشجيع المزيد من العملاء على الشراء.
تعمل بطاقات الهدايا من خلال احتوائها على مبلغ معين من المال، يمكن للعميل صرفه بالطريقة التي تناسبه. فهو هنا يختار المنتجات التي يريدها طالما في حدود ميزانية البطاقة. عندما ينتهي المبلغ الموجود في البطاقة، لا يمكنه استخدامها مرة أخرى.
5 نصائح لاختيار وسائل الدفع الأونلاين المناسبة
يمكنك الاختيار بين وسائل الدفع، وفقًا لما يناسب متجرك الإلكتروني. إليك خمسة نصائح إضافية لمساعدتك في اختيار الوسائل الملائمة لمتجرك الإلكتروني:
1. الحرص على المزج بين الوسائل وفقًا لما يناسب المستخدم
من الأشياء الجيدة في اختيار وسائل الدفع هو أن تقدم إلى العملاء أكثر من خيار لعملية الدفع، فيمكنهم المفاضلة بين هذه الوسائل واختيار الأنسب لهم. مثلًا عندما تتيح الدفع بالوسائل الأكثر شهرة: بطاقة بنكية، محفظة إلكترونية، تحويل بنكي. فأنت بذلك تضمن الوصول إلى أكبر عدد ممكن من العملاء.
لكن تذكَّر أنَّ العبرة ليست في الكم في المقام الأول، لكن في المزج بين الوسائل بما يناسب العملاء المحتملين لمتجرك الإلكتروني. من خلال تحليلك لشخصية العميل، تُرى أي أنواع الوسائل هي الأفضل بالنسبة له؟ إذا كنت تملك أكثر من مجموعة من العملاء، فاحرص على تقديم الوسائل التي ترضي الجميع، وستقدم لك الفاعلية المطلوبة في إتمام عمليات البيع.
2. المفاضلة بين الوسائل وفقًا لمعايير محددة
بالطبع لا بد من النظر إلى هذه الوسائل في إطار العمل التجاري نفسه، إلى جانب المستخدم. حتى تضمن التكامل المناسب، الذي يحقق لك أفضل أداء على مستوى الفاعلية والتكلفة. من أهم المعايير التي يجب وضعها في الحسبان:
- تكلفة استخدام الوسيلة
لكل وسيلة من هذه الوسائل تكلفة محددة لاستخدامها، وبالنسبة لك فهي جزء من التكاليف التي تدفعها لتسهيل عمل متجرك الإلكتروني، فلا بد من إجراء حساباتك جيدًا، للتأكد من قدرتك على تحمل هذه التكلفة، وأنَّه سيكون بإمكانك تحقيق هامش ربح مناسب في كل عملية.
- سرعة جمع الأموال
عندما تحدث عمليات الشراء من العملاء، والدفع بالوسائل التي وضعتها، متى ستصل هذه الأموال إلى حسابك ليمكنك استخدامها؟ هذه المعيار مهم، فأنت لديك مصروفات تتحملها في المشروع، وتسعى إلى دفعها في توقيتات محددة؛ لذا، لا بد من معرفة متى ستصل إليك الأموال لتستخدمها كما تشاء.
3. التركيز على الأمان والحماية في عمليات الدفع
عندما يتعلق الأمر بعمليات الدفع يبحث العملاء دائمًا عن الخيارات الآمنة في المقام الأول. في حالة شعورهم بأن الخيارات المتوفرة لا تحقق لهم الأمان والحماية، فسيحجمون بالتأكيد عن المتابعة؛ لذا، ركِّز دائمًا على توفير خيارات الأمان والحماية التي تؤدي إلى تأمين المعاملات ضد سرقة البيانات أو الاحتيال.
4. الحرص على جودة خدمة العملاء
في الحقيقة امتلاك خدمة العملاء هو شيء ضروري لنجاح أي عمل، ليس فقط المتاجر الإلكترونية. لكن عندما يتعلق الأمر بجزئية الأمور المالية، فأنت بحاجة إلى امتلاك خدمة العملاء القادرة على التعامل مع المشكلات سريعًا.
إذ هذا الجزء تحديدًا يسبب مشكلة بالنسبة للعملاء، وقد يجعلهم يحجمون عن التعامل مع متجرك بسبب شكاوى العملاء بشأن هذا الأمر، فرغم تقديمك لمنتجات جيدة، لكنَّ مشكلات الدفع قد تعيقك عن البيع.
5. تولية مسئولية الدفع لبوابة دفع متخصصة
في الحقيقة هذه النصيحة مهمة، ولا بد من التفكير بها جيدًا. إذ بدلًا من الاعتماد على نفسك في اختيار وسائل الدفع، والاضطرار إلى التعاقد مع الجهات المسئولة عن هذه الوسائل، مع تخصيص طاقة بشرية كثيرة للبرمجة وخدمة العملاء وغيرها، يمكنك اللجوء ببساطة إلى بوابات الدفع لتتولى جميع هذه المهام عنك.
يمكنك قراءة مقالنا طريقك إلى أموال العملاء: كيف يمكنك اختيار بوابة الدفع المناسبة؟ لمعرفة أهم المتطلبات في بوابات الدفع، وكيف يمكنك المقارنة بينها لاختيار واحدة تناسب متجرك. بالتالي عندما تفعل ذلك، ستضمن توجيه مجهودك إلى المهام الرئيسية في المتجر، وتخصيص أمور وسائل الدفع بجهة متخصصة في هذا النوع من الأعمال.
في النهاية، يمكنك المفاضلة بين وسائل الدفع المختلفة والاختيار من بينها، أو اللجوء إلى بوابة الدفع. أيًّا يكن خيارك، تأكد من أنَّه الأفضل لمتجرك الإلكتروني وفقًا لمعاييرك الشخصية ومتطلبات عملك، فتضمن أفضل خيار لعملك.
